Kuidas alustada investeerimisega?

Kuidas alustada investeerimist ning millest alustada investeerimist? Näiteks kinnisvarasse investeerimisega alustamiseks valige strateegia, mis põhineb investeeritaval summal, investeerimiseesmärkide ajakavadel ja teie jaoks mõistliku riski suurusel.

Üür, kommunaalmaksed, võlamaksed ja toidukaubad võivad tunduda kõik, mida saate endale lubada, kui olete alles alustanud, ja palju vähem inflatsiooniperioodil, kui teie palgaga ostetakse vähem leiba, kütust või kodu kui varem. Kuid kui olete nende igakuiste kulude eelarved paika pannud (ja pannud vähemalt veidi raha meelerahu fondi), on aeg alustada investeerimist. Keeruline osa on välja mõelda, millesse ja kui palju investeerida.

Investeerimismaailmas algajana on teil palju küsimusi, sealhulgas: kui palju raha ma vajan, kuidas alustada ja millised on parimad investeerimisstrateegiad algajatele? Meie juhend vastab neile küsimustele ja muule.

Alustage investeerimist võimalikult varakult

Noorena investeerimine on üks parimaid viise oma rahalt kindlat tulu näha. Seda tänu liitkasumile, mis tähendab, et teie investeeringutulu hakkab teenima oma tulu. Liitmine võimaldab teie konto saldol aja jooksul lumepalliks muutuda.

Samas tekib inimestel sageli küsimus, kas väikese rahaga on võimalik alustada. Lühidalt: jah.

Väiksemate summadega investeerimine on praegu võimalik rohkem kui kunagi varem tänu madalatele investeeringute miinimumsummadele null vahendustasule ja osaaktsiatele. Saadaval on palju investeeringuid suhteliselt väikeste summade eest, näiteks indeksifondid ja börsil kaubeldavad fondid.

Kui tunnete stressi selle pärast, kas teie panus on piisav, keskenduge selle asemel sellele, milline summa tundub teie rahalist olukorda ja eesmärke arvestades hallatav. Pole vahet, kas see on 5000 eurot kuus või 50 eurot kuus, panustage oma investeeringutesse regulaarselt.

Kuidas see praktikas töötab? Oletame, et investeerite 10 aasta jooksul iga kuu 200 eurot ja teenite 6% keskmist aastatootlust. 10-aastase perioodi lõpus on teil 33 300 eurot. Sellest summast 24 200 eurot on teie panustatud raha – need 200 eurosed igakuised sissemaksed – ja 9100 eurot on intressid, mille olete oma investeeringult teeninud.

Muidugi tuleb börsil tõuse ja mõõnasid, kuid noorena investeerimine tähendab, et teil on aastakümneid aega neist välja sõita – ja aastakümneid, et teie raha kasvaks. Alustage kohe, isegi kui peate alustama väikestest summadest.

Otsustage, kui palju investeerite

Kui palju peaksite investeerima, sõltub teie rahalisest olukorrast, investeerimiseesmärgist ja sellest, millal peate selle saavutama.

Investeerimiseesmärkide puhul, nagu kodu ostmine, elumuutev operatsioon, reisimine või haridus, kaaluge oma ajahorisonti ja vajalikku summat ning seejärel jagage see summa igakuisteks või iganädalasteks investeeringuteks.

Valige investeerimisstrateegia

Sinu investeerimisstrateegia sõltub säästmiseesmärkidest, nende saavutamiseks vajaminevast rahasummast ja ajahorisondist.

Kui teie säästueesmärk on rohkem kui 20 aasta kaugusel (nagu pensionile jäämine), võib peaaegu kogu teie raha olla aktsiates. Kuid konkreetsete aktsiate valimine võib olla keeruline ja aeganõudev, nii et enamiku inimeste jaoks on parim viis aktsiatesse investeerimiseks läbi odavate aktsiate investeerimisfondide, indeksifondide või ETF-ide.

Kui säästate lühiajalise eesmärgi nimel ja vajate raha viie aasta jooksul, tähendab aktsiatega seotud risk, et teil on parem hoida oma raha turvaliselt veebipõhisel säästukontol, sularahahalduskontol või madala riskiga investeeringuportfellis.

Kui te ei saa või ei taha otsustada täpsemalt, millesse investeerida, saate avada investeerimiskonto oma pangas – pank teeb investeeringuid ise sinu eest.

Oluline on mõista oma investeerimisvõimalusi

Kui olete otsustanud, kuidas investeerida, peate valima, millesse investeerida. Iga investeeringuga kaasneb risk ning oluline on mõista iga instrumenti, selle riski suurust ja seda, kas see risk on kooskõlas teie eesmärkidega. Kõige populaarsemad investeeringud neile, kes alles alustavad, on järgmised:

Aktsia on omandiosa ühes ettevõttes

Aktsiaid ostetakse aktsiahinna eest, mis võib olenevalt ettevõttest ulatuda üksikutest eurodest mitme tuhande euroni. Soovitame osta aktsiaid investeerimisfondide kaudu, mida kirjeldame allpool.

Võlakirjad

Võlakiri on sisuliselt laen ettevõttele või valitsusüksusele, kes on nõus teile teatud arvu aastate jooksul tagasi maksma.

Võlakirjad on üldiselt vähem riskantsed kui aktsiad, kuna teate täpselt, millal teile tagasi makstakse ja kui palju teenite. Kuid võlakirjad teenivad madalamat pikaajalist tootlust, seega peaksid need moodustama vaid väikese osa pikaajalisest investeerimisportfellist.

Investeerimisfondid

Investeerimisfond on kombineeritud investeeringute kombinatsioon. Investeerimisfondid võimaldavad investoritel üksikute aktsiate ja võlakirjade valimise töö vahele jätta ning selle asemel osta ühe tehinguga mitmekesine kollektsioon. Investeerimisfondidele omane hajutamine muudab need üldiselt vähem riskantseks kui üksikud aktsiad.

Mõnda investeerimisfondi haldavad professionaalid, kuid teatud tüüpi investeerimisfondid järgivad konkreetse aktsiaturu indeksi, näiteks S&P 500, tootlust. Professionaalse juhtimiseta indeksfondid saavad nõuda madalamaid tasusid kui aktiivsed indeksfondid.

Börsil kaubeldavad fondid ehk ETF-id

Sarnaselt investeerimisfondiga hoiab ETF kokku palju üksikuid investeeringuid. Erinevus seisneb selles, et ETF-id kauplevad kogu päeva nagu aktsiad ja neid ostetakse aktsiahinna eest.

ETF-i aktsia hind on sageli madalam kui investeerimisfondi miinimumnõue, mistõttu on ETF-id hea valik uutele investoritele või väikese eelarvega investorile.

Kinnisvara

Kuna hinnangud jõuavad üha lähemale 300 triljoni dollari suurusele globaalsele turukapitalile, on kinnisvara suurim varaklass maailmas. Suurima varaklassina võib kinnisvara samal ajal pakkuda algajatele investoritele tohutut potentsiaali suhteliselt hästi mõistetavas valdkonnas. Tegelikult on kinnisvarainvesteeringute raamat juba kirjutatud; pole vaja kõrvale kalduda juba tõestatud radadelt ega sõnastada täiesti uut väljumisstrateegiat.

Algajatele kinnisvarasektorisse investeerimine näeb välja nagu alati. Kui midagi, siis kinnisvarasse investeerimine on tehnoloogia tulekuga ja seda valdkonda demokratiseerivate fondide parema juurdepääsuga ainult lihtsamaks muutunud. See ei tähenda, et kõik, kes investeerivad kinnisvarasse, saavad üleöö edukaks, vaid pigem on olemas tõestatud valem, mis kallutab koefitsiendid algajate investorite kasuks.

Need, kes hoolivad ettevaatlikusest ja piiravad oma riskide riski, võivad pidada kinnisvarainvesteeringuid üsna tulusaks. Isegi aeglastel turgudel saab kasumit teenida.

Aruanded on näidanud 29,0% investeeringutasuvust võrreldes algse soetushinnaga; see on muljetavaldav. Tulevikus võivad intressitõusud kasumimarginaale ühel või teisel viisil nihutada, kuid algajatele investoritele on alati olemas kasumlik väljumisstrateegia.

Hoiused

Algajatele mõeldud investeerimine ei muutu lihtsamaks kui raha paigutamine suure tootlusega hoiukontole. Hoiukontod maksavad kontoomanikele raha vastavale kontole hoiustamise eest. Kontoomanikud saavad tegelikult oma pangast raha koguda, lihtsalt deponeerides raha oma kontole ja hoides neid seal. Sellegipoolest on traditsiooniliste säästukontode keskmine aastane protsentuaalne tootlus pigem väiksemapoolne, kuid siiski raha kasvab.

Tegelikult kaotavad investorid, kes loodavad traditsioonilise panga hoiusele, pikas perspektiivis inflatsiooni tõttu raha. Nii madala investeeringutasuvuse korral ostab iga pangas olev raha aja jooksul tegelikult vähem, sest inflatsioon (kaupade ja teenuste maksumus) on tavaliselt umbes 60 aasta jooksul kasvanud keskmiselt 3,8% aastas.

Miks on investeerimisega alustamine oluline?

Investeerimine on oluline, sest see kaotab samaaegselt sõltuvuse ainsast palgast ja võimaldab üksikisikutel oma kapitali liita. Teisisõnu aitab investeerimine inimestel raha tööle pannes rikkust luua; ise vähem tööd tehes. Kui raha kasvab, kasvab investeeringutasuvus, mis lõpuks kasvab plahvatuslikult hea investori käes.

Kuidas alustada investeerimist?

Algajatele investeerimise saab jagada mitmeks etapiks, kuid iga uus investor peab enne oma esimese euro kulutamist arvestama nelja asjaga:

Risk

Üks esimesi investeerimispõhimõtteid, mida uued investorid peavad kaaluma, on nende riskiisu. Teisisõnu, kui suur risk on vastuvõetav? Traditsiooniliselt antakse uutele investoritele luksus investeerida riskantsematesse varadesse, millel on suurem kasv, kuna neil on pikem ajahorisont kapitalikaotuse hüvitamiseks. Seevastu veteraninvestorid kalduvad jääma riskikartlikumate varade juurde, sest pensionile jäämine on palju lähemal.

Mitmekesistamine

Iga algaja investeering peaks algama ja lõppema hajutamisega. Kui mitte midagi muud, on ühe vara omamise risk liiga suur, eriti kui üks sündmus võib kogu portfelli kaotada. Selle asemel on mõistlik hajutada mitme majandusharu ja isegi mitme varaklassi vahel. Nii ei sõltu hajutatud portfelli edu mitte ühest tulemusest, vaid pigem paljudest.

Eesmärgid

Parimad investeeringud algajatele on need, mis aitavad neil näha oma pikaajalisi eesmärke. Selle tulemusena peavad investorid esmalt mõistma, mida nad investeerimisega tahavad saavutada, ja seejärel looma optimeeritud portfelli, mis aitab nende eesmärke täita.

Kestus

On öeldud, et turul viibitud aeg on parem kui turu ajastus. Juhtum ja punkt: börsi keskmine tootlus on S&P 500 indeksi järgi mõõdetuna veidi üle 10%. Järelikult kipuvad aktsiad langema kiiremini kui tõusma, kuid need kipuvad ka rohkem tõusma kui langema. Wall Streeti ajalugu ütleb meile, et aktsiad tõusevad pikemas perspektiivis pigem rohkem kui mitte, seega on oluline olla turul pikaajaline.

Kui palju raha on vaja investeerimisega alustamiseks?

Investeerimise alustamiskulud sõltuvad vaadeldava investeeringu tüübist suuresti. Näiteks võimaldab enamik pensionikontosid investoritel valida, kui palju oma palgast igale hoiusele pühendada. Investorid saavad valida igast palgast protsendi või mis tahes korduva summa (nii kaua kui see vastab konkreetse maakleri reeglitele). Aktsiahinnad seevastu põhinevad ettevõtte aktsiate pakkumisel ja nõudlusel. Aktsiad võivad varieeruda sõna otseses mõttes sentidest tuhandete eurodeni. Sellegipoolest levib osaaktsiate kasutuselevõtt, mis võimaldab investoritel osta osa üksikutest aktsiatest. Seetõttu võib aktsiatesse investeerimine maksta vaid mõne euro.

Tavaliselt peetakse kinnisvara üheks kõige kallimaks investeeringuks ekslikult. See on mõistetav, kuna kinnisvara müüakse mõnel turul sadade tuhandete (või isegi miljonite €) eurode eest. Kinnisvarainvestorid alustavad aga sageli vähese või ilma oma rahata. Alustuseks on kinnisvara üks ainukesi investeerimisvõimalusi, mis võimaldavad investoritel oma kapitali võimendada. See tähendab, et ostjad saavad kinnisvara ostmise rahastamiseks võtta laenu, pannes sissemaksuks vaid osa oma maksumusest. Lisaks ostavad paljud investorid kinnisvara ilma oma raha kasutamata, näiteks era laenuandjate kaudu. Selle teabe tundmine on väga oluline, et aidata algajatel kõhklustest üle saada.

ETF-id on suurepärane viis alustada investeerimist, pakkudes mitmekesisust ja mugavust. Investeerijad saavad valida erinevate varaklasside vahel ja luua tasakaalustatud portfelli.

ETF-de määratlus

ETF, ehk börsil kaubeldav fond, on investeerimisfond, mis kaubeldakse nagu aktsiad. Need fondid sisaldavad mitmeid varasid, alates aktsiatest kuni võlakirjadeni, võimaldades investeerimist ühes paketis.

Eelised:

Mitmekesistamine: ETF-de abil saavad investeerijad osta osakese mitmest varast korraga.
Likviidsus: Need fondid on pidevalt kaubeldavad ning neid saab osta ja müüa igal kauplemispäeval.
Madalamad kulud: Paljud ETF-id pakuvad madalamaid haldustasusid võrreldes traditsiooniliste investeerimisfondidega.

ETF-turud

ETF-turg on pidevalt kasvav ja muutuv. Eestis ja mujal maailmas on saadaval palju erinevaid ETF-e, mis katab laia valikut varaklasse.

Peamised turud:

Ameerika Ühendriigid: Suurim ETF-turg, kus leidub tuhandeid fonde.
Euroopa: Muutuv ja arenev turg, kus aktiivselt lisanduvad uusi pakkumisi.
Eestis: Kasvav arv kohalikke ja rahvusvahelisi ETF-e, mis pakuvad investeerimisvõimalusi erinevatesse sektoritesse.

Kuidas valida õige ETF

ETF-i valimisel tuleks arvestada mitmeid tegureid. Oluline on mõista, milliseid varasid fond sisaldab ja mistõttu see sobib nende investeerimisstrateegiaga.

Valiku kriteeriumid:

Varaklass: Millised varad on fondi portfellis?
Küpsus: Kas fondi ajalugu ja tulemuslikkus vastavad ootustele?
Kulud: Kui suured on fondi haldustasud? Madalamad kulud võivad tähendada suuremat tootlust.

Valides ETF-e, saavad nad alustada oma investeerimise teekonda teadlikult ja kindlalt!

Bitcoini digitaalne varaklass

Bitcoin on digitaalne varaklass, mis pakub investoritele uusi ja põnevaid võimalusi. Selle unikaalsed omadused ja kasvav populaarsus muudavad selle investeeringute portfellides järjest olulisemaks.

Bitcoini põhitõed

Bitcoini loomine toimus 2009. aastal, kui Satoshi Nakamoto avaldas oma mõtted, kuidas luua detsentraliseeritud raha. Bitcoin põhineb plokiahelatehnoloogial, mis tagab tehingute turvalisuse ja läbipaistvuse.

Seda saab osta, müüa ja hoida digitaalsetes rahakottides. Üks selle peamisi eeliseid on, et see ei allu keskpankade või valitsuste kontrollile.

Bitcoin on muutunud mitte ainult maksevahendiks, vaid ka varaklassiks, mida paljud investorid käsitlevad kui “digitaalset kulda”.

Investeerimine Bitcoini

Bitcoini investeerimine algab sageli konto loomisega krüptovahetuses. Oluline on valida usaldusväärne ja tuntud platvorm, kust osta Bitcoine.

Mõningad populaarsed vahetused:

Coinbase
Binance
Kraken
Change eestismaine

Pärast konto loomist saab kasutaja raha deponeerida ja alustada Bitcoini ostmisprotsessi.

On hea mõte alustada väikesest summast, et harjuda turu kõikumisega. Samuti tasub kaaluda erinevaid strateegiaid, nagu dollarikoondamine, et vähendada riske.

Olles valmis investeerima, on oluline jälgida turu trende ja uudiseid, mis võivad mõjutada Bitcoini hinda.

ETF-ide ja bitcoini riskid

Bitcoini ETF-ide investeerimine kaasneb mitmete riskidega, mis võivad oluliselt mõjutada investori tagasipöördumist. Tähtsad riskitegurid on tururiskid, volatiilsus ja likviidsus, mis nõuavad hoolikat kaalumist enne investeerimisotsuse tegemist.

Tururiskid ja volatiilsus

Tururiskid on peamine mure, kui räägitakse Bitcoini ETF-idest. Need ETF-id peegeldavad Bitcoini turuhinda, mis on tuntud oma äärmise volatiilsuse poolest.

Hinna kõikumine: Bitcoini hind võib päeva jooksul märkimisväärselt muutuda.
Uudiste mõju: Regulatiivsed muudatused ja turu uudised võivad põhjustada kiiresti muutusi.

Investorid peavad olema valmis suurenema tõenäosust, et nende investeeringud võivad lühikese aja jooksul kaotada väärtust. Ajalooliselt on Bitcoin näidanud dramaatilisi hinnamuutusi, mistõttu on oluline uurida, kuidas need riskid võivad mõjutada portfelli stabiilsust.

Likviidsusriskid

Likviidsusrisk on veel üks oluline aspekt, millele investorid peaksid tähelepanu pöörama. See risk seondub ETF-i suutlikkusele vabalt kaubelda.

Turu likviidsus: Kui turul on madal kauplemismahud, võivad ostu-müügi hinnad erineda.
Sisenemis- ja Väljumiskulud: Investorid peavad olema teadlikud võimalikest kuludest, mis võivad tekkida sisenemisel või väljumisel.

Lisaks peaksid investorid arvesse võtma, et ETF-id võivad olla vähem riskantsed kui otse Bitcoini investeerimine, kuid need ei ole riskivabad. Iga investeering nõuab hoolikat kaalumist ja teadlikkust riskidest.

Diversifitseerimine

Diversifitseerimine on investeerimise oluline tegevus, mis aitab vähendada riske ja parandada tootlust. ETF-id ja Bitcoini investeeringud pakuvad investoritele ainulaadset võimalust kasvatada oma portfelli mitmekesisust.

ETF-ide bitcoiniga segamine

ETF-id (börsil kaubeldavad fondid) võivad olla suurepärane viis Bitcoini investeeringute täiendamiseks. Need fondid võimaldavad investoritel hajutada oma portfelli, investeerides erinevatesse varagruppidesse.

Kombineerides ETF-e, mis jälgivad laia turuvälist varade spektrit, nagu aktsiad ja võlakirjad, ning Bitcoini, saavad nad vähendada portfelli volatiilsust.

Näide:

ETF Tüübid: Aktsia-ETF, Võlakirja-ETF, Tooraine-ETF
Bitcoini Tootlus: Pakub võimalust potentsiaalseks kiireks kasumiks

See tasakaalustamine aitab investorl täiustada oma tulemusi, luues samal ajal turvalisema ja stabiilsema portfelli.

Investeerimisportfelli tasakaalustamine

Investeerimisportfelli tasakaalustamine on hädavajalik, et juhtida riske ja saavutada pikemas perspektiivis soovitud tootlus.

Investeerides nii ETF-idesse kui ka Bitcoini, peab investor regulaarselt oma portfelli üle vaatama. Eesmärk on hoida soovitud varade jaotust.

Olulised sammud tasakaalustamiseks:

Perioodiline ülevaatus: Kontrollige oma portfelli vähemalt kord kvartalis.
Rebalanseerimine: Asetage ülekaalus varad müüki ja suurendage ala tooteid.
Turu jälgimine: Jälgige küllaldaseid andmeid, et otsustada investeerimisstrateegiate üle.

Tasakaalustatud portfell võib aidata investoritel riski hallata ning samas püüda kasu mitmekesistest varadest.

Maksu- ja Juriidilised Küsimused Investeerimisel

Investeerimise maailmas tuleb silmas pidada mitmeid olulisi maksukohustusi ja juriidilisi aspekte. Need faktorid mängivad suurt rolli, et tagada investeeringute sujuv ja seaduslik haldamine.

Maksukohustused ja aruandlus

Eestis on investeeringud, sealhulgas ETF-id ja krüptovaras, seotud teatud maksukohustustega. Investeeringute tulud, sealhulgas kapitali kasum ja dividendide väljamaksed, on maksustatavad.

Maksu- ja Tolliamet (MTA) eeltäidab tuludeklaratsiooni teatud tuluallikate jaoks. Dividendide ja intresside puhul, mis saadakse Eesti äriühingutelt, toimub maksustamine väljamaksete tegemisel.

Investeerimiskonto kasutamine võimaldab edasi lükata tulumaksu maksamist reinvesteeritud tulu puhul. Investorid peavad olema teadlikud ka krüptovarade deklareerimise nõuetest, et vältida probleeme maksuameti ees.

Investeeringute juriidiline raamistik

Investeerimine ETF-idesse ja krüptovarasse nõuab teadlikkust juriidilisest raamistikust. Eestis võib igasugune investeerimine olla reguleeritud nii kohalike seadustega kui ka Euroopa Liidu määrustega.

Väärtpaberite ja krüptoäride puhul on oluline, et ettevõtted, mis pakuvad investeerimistooted, oleksid õigesti registreeritud. Dünaamiline juriidiline keskkond võib mõjutada investeerimisotsuseid oluliselt.

Investorite peaksite jälgima seadusandlikke muudatusi, mis võivad mõjutada maksustamist ja kaubandust. See on oluline mitte ainult seaduslikkuse, vaid ka finantsilise kaitse tagamiseks.

Investeerimisstrateegia

Investeerimisstrateegiad ja -taktikad mängivad määravat rolli edukas investeerimises. Pikaajalisest ja lühiajalisest investeerimisest kuni aktiivse ja passiivse lähenemiseni, need aspektid aitavad investoritel valida sobiva tee, arvestades riskijuhtimist ja kapitali jaotamist.

Pikaajaline vs lühiajaline investeerimine

Pikaajaline investeerimine keskendub varade hoidmisele mitu aastat või isegi aastakümneid. See lähenemine võimaldab investoritel kasu saada turu pikaajalisest kasvust ja võib sisaldada aktsiate, ETF-ide või isegi bitcoin’i ostmist. Eeliseks on madalam käsumäär ja suurem potentsiaalne tootlus.

Lühiajaliselt investeerimine, vastupidiselt, püüab saada kasu turu lühiajalistest kõikumistest. Lühiajaliselt kauplemine nõuab pidevat turu jälgimist ja kiiret reageerimist. Investorid võivad kasutada CFD-sid või muude instrumentide abil, et kasu saada väiksematest hinnamuutustest.

Aktiivne vs passiivne investeerimine

Aktiivne investeerimine hõlmab pidevat positsioonide haldamist ja analüüsimist. Investorid püüavad turu liikumisi ennustada ja reageerida kiiresti, et maksimeerida kasumit. See nõuab laialdase turu- ja ettevõtte teadlikkuse hoidmist.

Passiivne investeerimine, sealhulgas ETF-id, tähendab investeeringute hoidmist kauem ja mitte pidevat müümist ning ostmist. See strateegia keskendub madalama riski ja lihtsama haldamise saavutamisele, realiseerides kasu suurtest turu liikumistest. Investor, kes valib passiivse tüübi, võib keskenduda indeksite jälgimisele.

Riskijuhtimine ja kapitali jaotamine

Riskijuhtimine on hädavajalik strateegia, mille kaudu minimeeritakse kaotused ja kaitstakse investeeringuid. Investorid peaksid määrama oma riskitaluvuse ja kohaldama seda oma portfellide koostamisse. Oluline aspetk on stop-loss korralduste seadmine, et piirata kaotusi.

Kapitali jaotamine tähendab varade jaotamist erinevate investeeringute vahel, et hajutada riske. See võib hõlmata investeeringute jaotamist erinevatesse ETF-desse, aktsiatesse ja võib-olla isegi bitcoin’i. Tõhus strateegia tagab, et kaotused ühes valdkonnas ei mõjuta kogu portfelli.